Kas ir personīgās finanses?

Personīgās finanses ir tādu personīgo finanšu darbību plānošanas un pārvaldības procesi kā ienākumu gūšana, tērēšana, uzkrāšana, ieguldīšana un aizsardzība. Personīgo finanšu pārvaldības procesu var apkopot budžetā vai finanšu plānā. Šajā rokasgrāmatā tiks analizēti visbiežāk sastopamie un svarīgākie individuālās finanšu pārvaldības aspekti.

Personīgo finanšu jomas

Šajā rokasgrāmatā mēs pievērsīsimies svarīgāko personīgo finanšu jomu izdalīšanai un sīkāk izpētīsim katru no tām, lai jums būtu visaptveroša izpratne par tēmu.

Galvenās personīgo finanšu jomas ir ienākumi, tēriņi, uzkrājumi, ieguldījumi un aizsardzība.

Ienākumi

Ienākumi attiecas uz naudas ieplūdes avotu, ko indivīds saņem un pēc tam izmanto, lai uzturētu sevi un savu ģimeni. Tas ir sākumpunkts mūsu finanšu plānošanas procesam. Ienākumu avoti ir:

  1. Algas
  2. Stundu likmes
  3. Bonusi
  4. Pensijas
  5. Dividendes

Šie ienākumu avoti rada skaidru naudu, kuru indivīds var izmantot, lai iztērētu, ietaupītu vai ieguldītu. Šajā ziņā ienākumus var uzskatīt par pirmo soli mūsu personīgo finanšu ceļvedī.

Creativus personigas finanses

Tērēšana

Tērēšanā ietilpst visu veidu izdevumi, kas indivīdam rodas, pērkot preces un pakalpojumus vai jebko citu, kas ir patērējams (t.i., nav ieguldījums). Visi tēriņi iedalās divās kategorijās: skaidrā naudā (par kuru norēķinās ar naudu) un kredītā (apmaksā ar aizņemšanos). Lielākā daļa cilvēku ienākumu tiek tērēti tēriņiem. Izdevumu avoti ir:

  • Īre
  • Hipotēkas maksājumi
  • Nodokļi
  • Ēdiens
  • Izklaides
  • Ceļošana
  • Maksājumi ar kredītkarti

Iepriekš uzskaitītie izdevumi samazina skaidras naudas daudzumu, kāds personai ir pieejams uzkrāšanai un ieguldīšanai. Ja izdevumi pārsniedz ienākumus, indivīdam ir naudas deficīts. Izdevumu pārvaldīšana ir tikpat svarīga kā ienākumu gūšana, un parasti cilvēkiem ir lielāka kontrole pār saviem izvēles izdevumiem nekā ienākumiem. Labiem tēriņu ieradumiem ir liela nozīme labu personīgo finanšu pārvaldībā.

Taupīšana

Taupīšana attiecas uz lieko skaidru naudu, kas tiek ieturēta turpmākiem ieguldījumiem vai tēriņiem. Ja ir pārpalikums starp to, ko cilvēks nopelna kā ienākumus, un to, ko viņš tērē, starpību var novirzīt ietaupījumiem vai ieguldījumiem. Uzkrājumu pārvaldīšana ir kritiska personīgo finanšu joma. Parastie uzkrājumu veidi ietver:

  • Fiziskā nauda
  • Krājkonts
  • Bankas konta pārbaude
  • Vērtspapīri

Lielākā daļa cilvēku uztur vismaz nelielus ietaupījumus, lai pārvaldītu savu naudas plūsmu un īstermiņa starpību starp ienākumiem un izdevumiem. Pārāk lielu ietaupījumu tomēr var uzskatīt par sliktu, jo salīdzinājumā ar ieguldījumiem tas nopelna maz vai nedod neko.

Ieguldīšana

Ieguldīšana ir saistīta ar tādu aktīvu iegādi, no kuriem tiek gaidīts ienesīguma līmenis, ar cerību, ka laika gaitā indivīds saņems vairāk naudas, nekā sākotnēji ieguldījis. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un ne visi aktīvi rada pozitīvu atdeves likmi. Šeit mēs redzam saistību starp risku un atdevi. Pie izplatītākajiem ieguldījumu veidiem pieder:

  • Krājkonts ar procentu likmi
  • Obligācijas
  • Kopfonds
  • Nekustamais īpašums
  • Privāti uzņēmumi
  • Preces
  • Māksla

Ieguldīšana ir sarežģītākā personīgo finanšu joma, un tā ir viena no jomām, kur cilvēki saņem visprofesionālākos padomus. Starp dažādiem ieguldījumiem pastāv milzīgas atšķirības risku un ieguvumu izteiksmē, un lielākā daļa cilvēku meklē palīdzību šajā finanšu plāna jomā.

Aizsardzība

Personīgā aizsardzība attiecas uz plašu produktu klāstu, kurus var izmantot, lai aizsargātu pret neparedzētiem un nelabvēlīgiem notikumiem. Pie aizsardzības līdzekļiem pieder:

  • Dzīvības apdrošināšana
  • Veselības apdrošināšana
  • Īpašuma plānošana

Šī ir vēl viena personīgo finanšu joma, kurā cilvēki parasti meklē profesionālu padomu un kas var kļūt diezgan sarežģīta. Ir jāveic virkne analīžu, lai pareizi novērtētu indivīda apdrošināšanas un īpašuma plānošanas vajadzības.

Personīgo finanšu plānošanas process

Laba finanšu vadība nozīmē to, ka mums ir stabils plāns un mēs pie tā spējam pieturēties. Visas iepriekš minētās personīgo finanšu jomas var iekļaut budžetā vai oficiālajā finanšu plānā. Šos plānus parasti sagatavo personīgie baņķieri un investīciju konsultanti, kuri strādā ar klientiem, lai izprastu viņu vajadzības un mērķus, un izstrādātu piemērotu rīcību.

Finanšu plānošanas procesa galvenās sastāvdaļas ir:

  • Novērtējums
  • Mērķi
  • Plāna izstrāde
  • Izpilde
  • Uzraudzība un atkārtots novērtējums

Personīgo finanšu karjera

Pastāv plašs karjeru diapazons, kas saistīts ar personīgo finanšu pārvaldību un konsultācijām. Ja jūs aizraujaties ar kādu no šajā rokasgrāmatā minētajām tēmām, ieteicams apsvērt kādu no tālāk minētajām karjerām šajā nozarē:

  • Personīgais baņķieris
  • Labklājības pārvaldnieks
  • Investīciju konsultants
  • Apdrošināšanas konsultants
  • Nodokļu konsultants
  • Īpašumu plānotājs
  • Finanšu plānotājs
  • Hipotēku brokeris

Recommended Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *